По статистике в России лишь треть автомобилей покупается за наличные

Сегодня в России 20-25% всех автомобилей реализуется с помощью кредитов, а в некоторых автосалонах в кредит на сегодняшний день приобретается до 70% автомобилей . Услугу автокредитования предлагает более 100 российских банков. Как считает главный эксперт кредитного центра Международного московского банка (ММБ) Алла Виноградова, "рост рынка автокредитования продолжится вместе с ростом рынка автомобилей ". В принципе приобрести в кредит можно отечественный автомобиль , новую и даже подержанную иномарку ; главное - знать предпочтения банков-кредиторов. Так, например, ММБ выдает кредиты на покупку иномарок ( новых и старых) и не планирует кредитовать покупку российских машин. Алла Виноградова рассказала Газете: "По условиям автокредитования в ММБ, минимальная сумма кредита составляет 5 тысяч долларов, 4 тысячи евро или 150 тысяч рублей, при этом первоначальный взнос должен быть не менее 30% от стоимости автомобиля . Таким образом, отечественные автомобили не подходят под наши условия даже по цене, а снижать уровень минимальной суммы автокредита мы пока не намерены". В Международном промышленном банке можно взять кредит только на покупку новой иномарки . " Новые автомобили банку будет легче реализовать, в случае если заемщик не выполнит своих обязательств и не погасит кредит. К тому же стоимость залога ( автомобиля ) заранее известна и не требуется дополнительно его оценивать", - пояснила Тамара Иванова, начальник отдела розничного кредитования Межпромбанка.

Стандарты автокредитования (Кредит на покупку автомобиля)

Несмотря на значительную конкуренцию банков в сегменте автокредитования, базовые программы практически не отличаются друг от друга. Большинство банков выдает кредиты на покупку автомобилей  как в долларах или евро, так и в рублях. Минимальная сумма кредита составляет, как правило, 2-3 тысячи долларов или евро, 60- 100 тысяч рублей, а максимальная - в среднем 50 тысяч долларов (или эквивалент в рублях или евро). Размер первоначального взноса чаще всего составляет 10-20% от стоимости автомобиля . На сегодняшний день ставки по автокредитам составляют 9-12% годовых в валюте и 12-20% годовых в рублях, сроки кредитования - 1-3 года. Стандартным обеспечением по автокредиту является сам автомобиль , который должен быть полностью застрахован (страховка составляет 7-10% от его стоимости).

Осенние предложения (Кредит на покупку автомобиля)

В начале осени несколько банков изменили условия по автокредитам. Так, например, Межпромбанк увеличил срок кредитования до 4 лет и снизил ставки до 11 % в долларах и до 16% в рублях. При этом банк отказался от практики, когда размер ставки зависит от наличия у клиента справки о доходах. АКБ"Возрождение" увеличил максимальный размер кредита до 25 тысяч долларов и 750 тысяч рублей. Как считают в банке, это решение позволит удовлетворить спрос на услуги автокредитования со стороны клиентов, интересующихся иностранными автомобилями средней ценовой категории. Банк "Союз", в свою очередь, снизил процентные ставки по программе экспресс-кредитования физических лиц на покупку иномарок и отечественных авто. Теперь кредит в рублях на один год выдается под 14%, на 2 года - под 16%, на 3 года - под 18% годовых. снижена до 0, 5% от суммы выдаваемого кредита. Кроме того, в Ежемесячная комиссия в банке "Союз" начиная с сентября можно получить экспресс-кредит и в долларах: сумма составляет 2-15 тысяч долларов, кредиты выдаются на 1 год под 12%, на 2 года под 13%, на 3 года под 14% годовых. Размер ежемесячной комиссии - 0, 4% от суммы кредита. Заместитель председателя правления АКБ "Союз"Екатерина Демыгина так объясняет эти изменения: "Осеннее снижение ставок по программе экспресс-кредитования связано с массовым запуском программы. Решение выдавать экспресс-кредит в долларах было принято в связи с большим спросом на данный вид кредита при приобретении автомобилей иностранного производства".

Нюансы спецпрограмм

Большинство банков разрабатывает спецпредложения совместно с автосалонами. Так, банк "Сосьете Женераль Восток" предложил своим клиентам в сентябре программу автокредитования совместно с "Панавто", официальным дилером Mercedes Benz. Первоначальный взнос по кредиту составляет 15% от стоимости автомобиля , а процентные ставки не превышают 9, 5% в долларах, 10, 5% в евро и 19% в рублях. РосЕвроБанк разработал программу "Chevrolet в кредит" совместно с автосалоном "Автоцентр Сити". Кредит выдается под 9% годовых в валюте (доллары и евро) и 14% в рублях. Московский международный банк предлагает спецпрограмму кредитования совместно с компанией "Независимость", по которой выдает беспроцентные кредиты на покупку автомобилей Ford, Jaguar, Land Rover, Volkswagen. Но спецпредложения повышенным спросом пока не пользуются. Алла Виноградова отмечает: "Это связано прежде всего с тем, что до получения кредита человек уже определяется с выбором машины. Специальное предложение может повлиять на выбор только тогда, когда условия по кредиту лучше, чем в том салоне, где выбран автомобиль . В этом случае клиент либо меняет автосалон и покупает машину там, где выгоднее, либо останавливает свой выбор на другой машине, схожей по характеристикам с первоначально выбранной". Но прежде чем согласиться на специальное предложение, надо внимательно изучить условия. С одной стороны, это предложение может удешевить кредит за счет взаимных уступок банка и автосалона. С другой, как заметила Тамара Иванова, "может быть и так, что выгодная на первый взгляд программа предполагает большие комиссии и другие дополнительные платежи, особые условия страхования".

По-быстрому (Кредит на покупку автомобиля)

В последнее время российские банки активно предлагают программы экспресс-кредитования . Например, они есть в "Союзе", "Первом О.В.К.", "Русском стандарте". Екатерина Демыгина пояснила Газете: "Основными отличиями программы экспресс-кредитования от обычной программы являются сокращенные сроки рассмотрения заявки и перечень предоставляемых клиентом документов. Если по обычному автокредиту решение о предоставлении принимается в течение одного-двух дней, то по программе автоэкспресс-кредит на принятие решения уходит не более часа при предоставлении паспорта и водительского удостоверения и без предоставления справки о доходах".

Нецелевой кредит

Купить машину в долг можно и с помощью "неспециализированного" займа- например, взяв нецелевой потребительский кредит. У такого способа есть свои достоинства и недостатки. Генеральный директор банка "Сосьете Женераль Восток" Мишель Брику рассказал Газете: "В нашем банке можно взять потребительский кредит и купить на эти средства автомобиль , так как потребительский кредит выдается на покрытие любых нужд клиента. Тем не менее благодаря уже существующим программам целевого кредитования каждый клиент может воспользоваться особыми преимуществами. Например, при предоставлении кредита на приобретение автомобиля процентная ставка окажется ниже установленной для потребительского кредита".

Есть и другие ограничения при покупке автомобиля с помощью потребительского кредита. Так, Газэнергопромбанк ограничивает сроки потребительских кредитов, направляемых на покупку автомобиля, 1 годом. Начальник управления кредитования физических лиц Газэнергопромбанка Кирилл Волков пояснил Газете: "Потребительское кредитование осуществляется банком под поручительство двух физических лиц, что считается менее надежным, чем автомобиль. Соответственно срок такого кредитования выбран небольшой и менее рискованный - до 1 года, тогда как кредиты на покупку автомобиля выдаются на срок до 3 лет".